推行减费让利，利息收入与非利息收入均放缓
目前，42家A股上市银行三季报全部披露完毕。记者梳理发现，今年前三季度上市银行的业绩呈现分化趋势，有19家银行前三季度营收同比收缩，有5家银行报净利润下跌。分业绩来源看，上市银行今年前三季度净息差总体进一步收窄，与此同时银行非利息收入进一步收缩。
股份行营收大多下跌
财报显示，今年前三季度，A股42家上市银行营收同比增加0.7%，净利润同比增加7.8%，总体实现营收净利双增，但不同银行之间面临业绩分化。有23家银行营收同比报增，其中常熟银行营收增幅最大，同比增加12.55%；有19家银行营收同比收缩，郑州银行营收降幅最大，同比下跌10.62%。
国有6大行中农业银行、工商银行、建设银行均报营收同比下滑，其中工商银行下滑3.5%。股份制银行方面，除瑞丰银行和浙商银行外，所有股份制银行前三季度营收均报下跌，平安银行下降幅度最大达到7.7%。可见在营收方面，大型银行压力增长，总营收增长依赖小型城商行的贡献。
相比于营收增速的分化，净利润增速方面的分化程度相对较小。今年前三季度，大部分上市银行报净利润同比增长，仅5家银行报净利润下跌，其中浦发银行的净利润同比下降幅度达到30.5%，郑州银行净利润下降幅度达到19.6%。
国有6大行净利润均报同比增加，农业银行增幅最大达5.2%。股份制银行方面，有7家银行净利润报增，其中瑞丰银行净利润同比增16.6%居首位。
净息差进一步收窄
为了刺激经济恢复，银行业持续加大实体经济减费让利的力度，息差进一步收窄。从今年三季报来看，除兴业银行和青岛银行外，大部分上市银行的净息差均报同比下降，其中南京银行的下降幅度达到0.9个百分点，降至1.3%，是所有银行中下降幅度最大的。厦门银行的下降幅度达到0.2个百分点，缩减至1.2%，是所有银行中净息差最低值。
国有6大行方面，农业银行净息差下降幅度最大达到0.34个百分点，降低至1.6%；而交通银行净息差最小，已收窄至1.3%，同比下跌0.2个百分点。股份制银行方面，下降幅度最大的瑞丰银行净息差同比降低0.43个百分点，降至1.8%；民生银行净息差缩窄至1.5%，同比降低0.14个百分点，为股份制银行中最低值。
建设银行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度业绩说明会上表示，在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。
非息收入放缓
除了息差缩减之外，非利息收入的放缓亦是拖累营收增长的主要因素。三季报数据显示，共有22家上市银行非利息收入同比下降，其中便包括6大国有银行，农业银行、工商银行、建设银行的同比下降幅度超过10%。股份制银行非利息收入下降的银行共5家，其中招商银行、平安银行的下降幅度超10%。
银行非利息收入主要包括手续费及佣金收入，以及来自于债券、基金和股权等投资业务的收益，还包括汇兑损益及其他收入。中国银行研究院研究员杜阳认为，在全球经济衰退风险增加，市场持续波动背景下，投资者资产配置更趋理性，对非利息业务的需求有所降低，银行投资收益亦不稳定，由此影响银行非利息收入。
杜阳指出，银行推行的减费让利、免费服务项目持续增加，也影响了银行非利息收入。此前，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出多项降费倡议（详见《新快报》此前报道《银行又将迎来一波降费潮 近年非息收入已呈放缓趋势》）。10月30日，国有6大行齐发公告，在继续实施已有减费让利政策的基础上，积极推出惠企利民措施，进一步减轻实体经济经营成本和金融消费者负担。
■新快报记者 刘艳爽
银行息差净利润
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